年报窥前景 2019平安人寿长效价值增长路径蓄力点何在?

2020-02-23 08:17:08 来源:蓝鲸财经 华资实业20%大肉分享

  又到年报季,2月20日,中国平安(行情601318,诊股)2019年年报出炉,作为金融行业的排头兵,“先知、先觉、先行”的平安,发展方向、经营数据都格外引发市场关注。

  整体来看,2019年中国平安依旧维持加速转型、强劲增长。数据显示,2019年,中国平安集团归属于母公司股东的营运利润达到1329。55亿元,同比增长达到18。1%。净利润达到1643。65亿元,同比增长36。5%。

  从细分业务来看,寿险及健康险业务,依然是利润来源、价值支撑的“重头戏”。2019年,平安寿险及健康险业务营运利润达到889.50亿元,同比增长24.7%。新业务价值率达47.3%,更创历史新高。

  如今,新开局之年,如何在多变环境之中再攀新台阶?以新应变、以变应变,或正是平安的谋变、谋深、谋进之路。事实上,变化已经开始,就在2019年这承上启下的一年,作为平安前行的重要驱动,平安人寿已开启改革之路。今天,我们就从2019年年报数据、变化来窥探平安人寿未来长效价值增长的蓄力点何在。

  看数据:更稳健、更高质量、更具长期价值

  先来看直观的数据信号。2019年,平安人寿依然走在“价值为王、稳中求进”的道路上。

  最新年报数据显示,2019年,平安寿险及健康险业务原保险保费收入达5236.72亿元,同比增长11.02%,净利润实现1037.37亿元,同比增长达76.55%。

  保费、利润稳健攀升的同时,价值增长更为凸显。年报显示,2019年,平安寿险及健康险业务新业务价值为759。45亿元,同比增长5。1%。新业务价值率更创历史新高,达到47。3%。

  其中,代理人渠道实现新业务价值682.09亿元, 同比增长5.9%;代理人人均新业务价值同比增长16.4%;代理人渠道新业务价值率64.9%,同比上升7.8个百分点。

  代理人渠道历来是平安人寿价值增长的主要动力。从最新年报数据来看,2019年平安人寿代理人数量有所下降,但质量却明显提升,除上文提到代理人渠道在价值增长上的贡献显著外,数据显示,2019年平安人寿代理人月均销售保单数同比增长13.1%。

  代理人产能的提升,一方面来自于平安人寿持续以科技赋能代理人队伍;另一方面也得益于2019年平安进一步升级的“优才计划”。据了解,这一旨在培养高绩优人才,提升代理人团队质量的计划,在2019年效果显著。2019年平安人寿优才规模占比近10%,优才群体中本科以上学历占比近4成,产能及收入均约为普通代理人的2倍。

  团队结构的优化,带来了代理人渠道的产能提升、价值推高。当然,注重渠道转型的平安人寿,银保、电销、互联网等渠道也“齐头并进”,强化高价值发展,为公司业务增长提供新动能。

  价值的提升,离不开高价值的业务、产品。近几年来,依托“产品+”战略,平安人寿加快向高价值业务转型,构建多层次产品体系,推动保障型产品和长期储蓄型产品的发展,支持高价值业务持续稳定增长。

  具体来看,在保障型产品方面,平安人寿分客群打造保障范围更全的保障系列产品,升级现有旗舰保障产品,上市新的重疾产品,开发意外保障类新产品,满足大众客户的长期意外保 障需求,客群覆盖范围更加广泛,进一步开拓市场空间。

  同时,针对细分市场,平安人寿采用“专属产品+服务”模式,推出针对特定人群如糖尿病人群的专属产品来匹配客户健康周期,并提供不同的健康管理服务来满足各类客群全方位的 健康风险管理需求。

  在长期储蓄型产品方面,平安人寿则加大产品开发和长缴业务推动力度,满足不同客户的长期储蓄型保险需求。

  上述两类高保障产品、业务的不断推进,助力平安人寿新业务价值及新业务价值率不断攀升。以代理人渠道为例,2019年代理人渠道实现新业务价值682.09亿元,其中,长期保障型业务新业务价值达到499.98亿元,占比超73.3%,该类业务带来的新业务价值率高达104.9%;长交保障储蓄混合型业务新业务价值达66.61亿元,新业务价值率达到56.2%。

  数据窥前景。无论是健康人海战术、代理人提质、渠道优化,还是高保障产品、长期储蓄型产品的持续加码升级,2019年,平安人寿实现了在坚定战略方向基础上的稳中有进。同时,改革转型之下,更高质量团队、更具长期价值业务的提升,一定程度上,“以变促进”,为平安人寿在未来潜力十足的中国寿险市场中再上一个台阶、持续高质量增长夯实了基础。

  看变化:更智能、更高效、更具长尾效应

  数字经济时代,企业数据化转型是必然趋势。最新年报显示,2019年也是平安人寿全面数据化的一年。在整个中国平安转型体系下,2019年平安人寿加速营销、客服、经营三维度数据化转型、智能化升级。

  首先,数据化营销方面,平安人寿实现代理人队伍管理从新人招聘、队伍培养、销售支持等环节的全流程智能化。在新人招聘环节,截至2019年12月末,AI面试覆盖率达100%,累计面试超600万人次,减少人工面试时长超68万小时。

  在队伍培养环节,平安人寿通过大数据技术精准构建“代理人画像”,洞察不同类别代理人的发展潜力,为之匹配个性化培养规划及7×24小时线上培训,绩优养成时间同比缩短3.6个月;通过图像识别技术实现课堂人数统计、学员考勤和学习状态检测,提升远程培训管理效率。

  在销售支持环节,平安人寿以平安自主研发的智能搜索引擎及AI辅助决策工具AskBob作为代理人专属的智能个人助理,为每一位代理人配备多种销售赋能工具,高效便捷地为代理人解答疑问、模拟销售场景训练、提供销售指引、帮助代理人提高销售转化率。数据显示,截至2019年12月末,代理人专属的智能个人助理AskBob累计服务3.4亿人次,2019年日均访问量达92 万人次。

  其次,在数据化客服方面,平安人寿实现保全业务办理、核保等流程智能化升级。在保全业务办理环节,2019年智慧客服全年服务5000万次,其中,线上业务占比99%,办理时效最快1分钟。

  同时,拥有2.2亿用户的“金管家”APP推出AI视频回访功能,支持客户24小时在线自助接入回访服务、随时调阅资料和咨询问题。2019年,平安人寿还将业内首款任务型多轮对话客服机器人(行情300024,诊股)持续迭代升级,可提供业务办理、咨询应答和差异化推荐服务。此外,平安人寿的空中门店“云端”服务覆盖全国,支持异地三方视频办理业务。

  在核保环节,智能核保平台推出核保风控模型,风险拦截准确率达90.8%,年报数据显示,2019年该平台累计服务逾1800万保单用户,96%的投保客户实现免打扰快速承保,由人工审核时效件均3.8天下降到10分钟承保,客户体验得到优化。

  在数据化经营方面,平安寿险则积极打造数据经营管理平台,支持“数据秒查”、“问题定位”、“异常洞察”三大核心功能,全面覆盖业绩、队伍、产能、产品、客户、服务等经营指标数据,实现经营管理的“先知、先觉、先行”。

  综合来看,全面数据化经营对平安人寿的深化改革有着重要意义。

  一方面,助力代理人团队高效增员、结构优化,更在深度赋能之中精细化、最大化激发人的能动性及优势,人尽其才、才尽其用,助推团队实现“质”的飞跃;另一方面,经营、管理、服务全面线上化,庞大的智能运营系统之下,将让平安人寿加速实现经营管理智慧化、流程运营数据化、渠道建设精细化、客户服务个性化。同时,内外效率提升效果也将逐渐释放,而这个过程,更是一个长效赋能业务、释放红利的过程。

  千锤百炼方坚韧,危难之中显身手。事实上,先人一步深化改革、加速转型,以及在“科技+”战略下长期积累的平安人寿,核心优势已有凸显,尤其是在今年已持续近2个月的新冠肺炎疫情期间。在2月21日中国平安2019业绩发布会上,平安首席保险业务执行官陆敏也表示,疫情对寿险行业代理人渠道确实存在一定影响,但这恰好是平安人寿前期投入,线上化、数据化、智能化能力“大展拳脚”、发挥作用之时。据介绍,疫情期间,代理人日常经营管理,包括早夕会、培训、增员、客户经营均转移到线上开展。客户方面方面,在线为客户提供承保、保全、理赔等全流程服务。不难发现,全面数据化的底层积累,正让平安人寿站在新起点之上,逐步、持续发挥出强劲的核心优势。

  对于未来,业绩发布会上,中国平安首席财务执行官、总精算师姚波表示,2020年平安人寿将持续深化改革,通过一段时间的结构性调整和转型,预计2020年改革效果将逐步显现。

  可以预计,今日深化改革、加速转型的平安人寿,未来,将在更具实力的团队、更高保障的产品、更具价值的业务、更智能化的体系之中,开启更高质量、更长效的持续健康发展之路。

关键词阅读:平安人寿 2019年 智能化升级 价值增长 年报显示

责任编辑:李丽梦 RF13188
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